Cómo funciona Pix
Pix admite varios métodos de inicio:
- Claves Pix: CPF/CNPJ, número de teléfono, dirección de correo o EVP (clave aleatoria)
- QR Codes: estáticos (reutilizables) y dinámicos (de un solo uso, ricos en metadatos)
- Entrada manual: datos bancarios completos (banco, sucursal, cuenta)
Por qué importa Pix
Pix combina velocidad, accesibilidad y seguridad de grado regulatorio:
- Liquidación instantánea: enrutada y compensada en segundos
- Siempre disponible: operación 24/7
- Bajo costo o gratis para personas
- Seguro y auditable: cada transacción tiene un ID E2E
- Fácil de usar: los identificadores legibles por personas reducen la fricción y los errores
Modalidades de Pix
Pix admite varios flujos operativos que define BACEN:
Estas modalidades cubren casos de uso de consumo y de empresas.
Infraestructura de Pix: SPI y DICT
Pix depende de dos servicios principales que opera BACEN:
SPI (Sistema de Pagos Instantáneos)
El SPI es el motor de liquidación de Pix. Se encarga de:
- El enrutamiento de transacciones entre instituciones
- La compensación en tiempo real
- La liquidación final e irrevocable
DICT (Directorio de Identificadores de Cuentas Transaccionales)
El DICT es el registro nacional que almacena las claves Pix. Garantiza:
- La unicidad de las claves
- La consulta de la información del receptor
- La portabilidad entre instituciones
- La validación de titularidad
- Las comprobaciones de fraude y disputas (vinculadas a MED e infracciones)
Participantes del ecosistema Pix
BACEN define modelos de participación según cómo se conectan las instituciones a su infraestructura:
Participantes Directos
Instituciones que se conectan directamente al SPI y al DICT. Gestionan:- Su propia mensajería y conectividad Pix
- La liquidez en tiempo real
- El cumplimiento regulatorio, operativo y de seguridad completo
Participantes Indirectos
Instituciones que acceden a Pix a través de un participante directo (el “sponsor”). El sponsor se encarga de:- La conectividad
- La compensación
- La liquidación
- El cumplimiento de los protocolos de BACEN
Una forma práctica de entenderlo
En todos los casos, el objetivo es el mismo, pero la responsabilidad y la complejidad cambian. Los usuarios finales no ven diferencia entre los dos modelos.
PSTI (Proveedor de Servicios de Tecnología de la Información)
Un PSTI es un proveedor regulado por BACEN y autorizado para operar la infraestructura que las instituciones financieras necesitan para conectarse a la RSFN (Red del Sistema Financiero Nacional). Usar un PSTI permite a las instituciones:- Conectarse a las redes de BACEN sin construir una infraestructura completa
- Apoyarse en sistemas certificados, seguros y conformes
- Mantener el control de su ledger y su lógica de negocio
Requisitos para participar
Para ofrecer Pix, las instituciones deben seguir los estándares operativos y de seguridad de BACEN, que normalmente incluyen:
- Autenticación mTLS y certificados ICP-Brasil
- Conexión regulada a la RSFN (directamente o vía PSTI)
- Disponibilidad y redundancia 24/7
- Monitoreo en tiempo real y cumplimiento de SLA
- Prevención de fraude y manejo de disputas (MED)
- Cumplimiento de los formatos de mensaje de DICT y SPI
- Reportes oportunos, registro y auditabilidad
- Seguimiento de las reglas de límite nocturno y de los límites de cliente configurables
Pix en la plataforma Lerian
Lerian ofrece Pix Lerian, un plugin de aplicación para operar Pix mediante contratos de aplicación estables e integración con el ledger de Midaz. Lerian SPI es un diseño de riel Pix nativo separado, no una opción de conectividad disponible mediante Pix Lerian v1.0.0. Esta versión admite integración y pruebas con el adaptador de proveedor simulado. El conector de mensajería nativa de SPI sigue en desarrollo y no está disponible para uso como riel de producción. Pix Lerian cubre claves y reclamaciones, transferencias y devoluciones, cobros y BR Codes. El proveedor de conectividad se configura detrás del contrato público, así que la integración del cliente se mantiene estable. Características clave:
- Una interfaz, distintos proveedores de conectividad: la aplicación cliente usa el mismo contrato público sin importar el proveedor configurado
- Límite del adaptador de proveedor: la aplicación cliente permanece independiente del contrato del adaptador configurado
- Integración nativa con el ecosistema: funciona con Midaz como ledger y Access Manager para autenticación y autorización
Pix Lerian
Conoce la interfaz, sus dominios y el recorrido de integración recomendado.
Dominios principales
Explora los dominios principales de Pix: DICT, Transactions, QR Codes y MED.
Explora la API de Pix Lerian
Recorre las operaciones orientadas al cliente para claves, reclamaciones, pagos, devoluciones y cobros.