Qué cambia con Midaz
Impulsando la innovación en la banca
Los bancos agregan productos sin cambiar las estructuras centrales del ledger. Configuras nuevos tipos de cuenta y segmentos a través de la API.
Banca minorista para clientes individuales
Un banco minorista funciona sobre una sola organización y un ledger principal. Cada cliente corresponde a un portafolio.
Usando Midaz
- Organización y Ledger: ABC Bank se registra como una organización. Crea un “Ledger de Banca Minorista” para todas las transacciones de clientes.
- : El banco define un activo para cada moneda con la que opera. Esto da soporte multimoneda para cuentas domésticas e internacionales.
- Portafolios de clientes: Cada cliente tiene un portafolio. Contiene sus cuentas corrientes, de ahorros y de crédito.
- Transacciones: Midaz registra depósitos, transferencias y pagos con trazabilidad completa.
- Cuentas internas: Las cuentas de comisiones e intereses rastrean los ingresos y gastos del banco.
- Segmentos para personalización: Clasificas cuentas en niveles de servicio, como Estándar o Gold. El Fees Engine puede eximir de comisiones a un nivel.
- para presupuestos: Los clientes crean subcuentas dentro de su portafolio de ahorros para una mejor gestión del dinero.
Ejemplo: Retiro en cajero automático
John Doe retira $100 de un cajero automático:1
Débito
$100 de la cuenta corriente de John.
2
Crédito
$100 a una cuenta interna de “Efectivo Dispensado en Cajero”.
3
Comisión
Midaz debita $3 de la cuenta de John y acredita la cuenta de Ingresos por Comisiones.
Banca corporativa para clientes empresariales y corporativos
La banca corporativa necesita una estructura más detallada. A menudo usa ledgers separados o segmentos para diferenciarla de la banca minorista.
Usando Midaz
- Ledger Dedicado: ABC Bank crea un “Ledger de Banca Corporativa” para cuentas empresariales.
- Portafolios para empresas: Cada cliente corporativo, como ACME Corp, obtiene un portafolio con cuentas para operaciones, nómina e impuestos.
- Cuentas jerárquicas: Las cuentas hijas permiten a una empresa dividir fondos entre departamentos y mantener un saldo consolidado.
- Transacciones masivas: Midaz soporta operaciones grandes, como nómina con muchos débitos y créditos simultáneos.
- Segmentos y Productos: Clasificas empresas como PYME o Gran Empresa para ofrecer servicios personalizados.
- Clientes multientidad: Das a cada subsidiaria su propio portafolio bajo la misma organización.
Ejemplo: Desembolso de préstamo y pagos a proveedores
ACME Corp recibe un préstamo de $1,000,000:1
Crédito
$1,000,000 a la cuenta de préstamo de ACME.
2
Débito
$1,000,000 de la cuenta de Préstamos por Cobrar del banco.
3
ACME usa los fondos
- Pago de $100,000 a un proveedor en ABC Bank (transferencia interna).
- Pago de $50,000 a un proveedor externo (transferencia externa registrada en la cuenta de compensación).
Portafolios y segmentos para servicios personalizados
Los bancos ofrecen productos financieros personalizados. Midaz lo permite a través de portafolios y segmentos.
Estrategias de personalización
- Cuentas juveniles y estudiantiles: Asignas estas cuentas a un segmento “Estudiante”. El Fees Engine exime sus comisiones.
- Banca premium: Agrupas cuentas “Diamante” en un segmento premium. Aplicas reglas de comisiones a todo el segmento.
- Productos co-branded y especiales: Defines puntos de lealtad como un activo y los rastreas en la cuenta de un cliente.
- Vistas unificadas de cuentas: Una aplicación lista todas las cuentas bajo un portafolio en una sola llamada.
- Operaciones entre portafolios: Un cliente con un portafolio personal y uno empresarial transfiere fondos entre ellos. Las cuentas se mantienen separadas en cada portafolio.
Ejemplo: Beneficios de cuenta estudiantil
1
Un nuevo cliente se registra como estudiante.
2
Asignas su cuenta al segmento “Estudiante”.
3
El Fees Engine exime sus comisiones mensuales.
4
Cuando el cliente alcanza una edad determinada, mueves la cuenta a un segmento diferente.