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La sección Credit del módulo Lender reúne Products, Loan applications y Loan simulator. Para el modelo detrás de ellas, consulta Definir un producto de crédito y Originar un préstamo.

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Products

Products lista los productos de crédito que ofrece tu institución, cada uno versionado con sus términos. Filtra por nombre, estado o tipo. La lista oculta los productos archivados, a menos que el filtro de estado los pida.

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Crear un producto

New product abre un asistente. Sus pasos registran el producto, su primera versión y su activación. Estos registros son permanentes. Un producto que se detiene antes del final muestra Needs setup. Continue in the wizard lo retoma.

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Trabajar con un producto

La página de un producto muestra su versión activa, sus términos de tasa, los términos de la versión (solo lectura) y sus versiones.
  • Record new version registra una versión con sus propias tasas y límites. También puedes definir cuánto tiempo una cotización de liquidación de un contrato en esa versión sigue siendo pagable, de 1 a 168 horas. Si se deja vacío, rige el valor por defecto del despliegue. Una nueva versión no hereda los términos regulatorios brasileños de la versión vigente. Decláralos de nuevo. El formulario también define el CCB issuer, Issued by Lender o Issued by the institution, y el asistente de producto pide lo mismo en su paso de versión. En una versión de consignado, el formulario reemplaza los campos de multa por mora, intereses moratorios y tolerancia por una nota. Una versión de consignado no acepta términos de mora.
  • La acción Configure accounting profile vincula las reglas de asientos en partida doble a una versión. Una versión sin perfil, o con reglas faltantes, muestra lo que falta.
  • Archive product quita el producto de la lista y detiene los contratos nuevos en él, después de una confirmación. Sus contratos existentes no cambian. Unarchive product devuelve el producto a la lista.
  • Promote hace de una versión aquella en la que se originan las nuevas solicitudes. Los contratos y las solicitudes en curso conservan la versión en que se registraron. La nueva versión entra en vigor cuando la promueves, una vez que el perfil contable está configurado.
  • Chart of accounts changes registra un nuevo plan de cuentas para cada versión del producto que tiene uno, a partir del primer día de un mes futuro. Registrar un cambio no mueve dinero. Un contrato abierto antes de ese día pasa a las cuentas nuevas con su primer asiento desde ese día, o al cierre de ese mes. Move waiting contracts mueve ahora los contratos que aún esperan, una transferencia por contrato, después de que se cerró el mes anterior al cambio.
  • Document templates reúne las plantillas de CCB del producto. Create draft agrega un borrador de plantilla. Publish hace de una versión la que usa la emisión. Los borradores y las versiones publicadas anteriores se conservan.
Una versión también define lo que una solicitud en ella puede usar. En una versión de tasa fija, Fixed rate (% a month) define la tasa. Los sistemas de amortización son Price, SAC y americano. Las periodicidades son mensual, quincenal y semanal. Los tipos de regla de pago son monto fijo (balloon) y solo intereses (gracia, bullet). Una versión que no nombra sistema ni periodicidad admite Price y mensual. Una solicitud paga por regla solo los tipos que su versión admite.

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Loan applications

Loan applications lista las solicitudes de crédito desde el registro hasta la liberación. Filtra por solicitud o prestatario, o por estado. La búsqueda se aplica a las solicitudes de la página que ves. Un ID de prestatario completo y el filtro de estado se aplican a todas ellas.

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Registrar una solicitud

New loan application registra una solicitud contra un producto activo. Indicas:
  • El CPF o CNPJ del prestatario y el nombre del prestatario. Lender busca al titular con ese documento en el CRM de la institución del producto, o registra uno. Un titular existente conserva el nombre que tiene.
  • La forma en que se pide la propuesta: por capital, por el monto neto que recibe el prestatario o por el monto de la cuota.
  • El número de cuotas, la tasa mensual y el primer vencimiento, o los días de gracia (carência) antes de él. Indica uno de los dos, no ambos. La versión del producto define la ventana en que puede caer el primer vencimiento.
  • El sistema de amortización y la periodicidad, uno de cada uno, entre los que la versión admite.
  • Opcionalmente, Installments paid by rule, con los atajos Balloon, Bullet y Interest-only installments. La versión define qué tipos de regla admite. Las reglas valen para una solicitud pedida por capital, en Price o SAC, mensual.
  • Si el prestatario está en el Simples Nacional.
Quote schedule calcula el cronograma con esos valores y registra la oferta que la solicitud cita. No cambia ninguna solicitud. No puedes editar ni borrar una solicitud registrada.

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Simular un préstamo

Loan simulator calcula el precio de un préstamo en una versión de producto: el cronograma, el CET y el IOF. Lender registra la cotización como una oferta. No crea ninguna solicitud. Create an application from this simulation abre el formulario de nueva solicitud con los términos simulados. Los términos del cronograma quedan limitados a lo que la versión admite. La pantalla exige el permiso preview:schedule en lender/loan_applications.

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Decidir una solicitud

Abre una solicitud para Approve, Reject, Withdraw o Disburse. La aprobación, el rechazo y el retiro son permanentes. Un rechazo o un retiro cierra la solicitud con el motivo que indicas. Lender no envía el pago: tu institución paga al prestatario por su propio canal, y un desembolso registra esa liberación y la contabiliza en el ledger. La consola registra la liberación en la fecha de hoy. Para registrar una liberación de un día anterior, llama a la API con disbursedAt, como describe Registra una liberación que tu institución hizo. Una solicitud con una regla de pago de monto fijo se aprueba y se libera una sola vez, solo por el capital pedido: la consola bloquea el monto, y Lender rechaza cualquier otro.

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Guarantees

El detalle de una solicitud muestra Guarantees. Register guarantee registra una garantía personal o real y la vincula al contrato. Link an existing guarantee encuentra una garantía por el número que usas para ella y la vincula con un porcentaje del contrato. El porcentaje se graba una vez. Unlink quita una garantía del contrato y la mantiene registrada. Un contrato que salió de la cartera no recibe garantía nueva. Estas acciones exigen el permiso de lender/guarantees. La cuenta del préstamo reúne las demás acciones de garantía: consulta Portafolio y cuentas de préstamo.

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Credit instruments

En una solicitud, Credit instruments emite la CCB, lista los instrumentos ya emitidos y descarga uno como PDF. La versión del producto define quién emite la CCB: consulta Emite la CCB. Cuando Lender emite la CCB, Emit instrument aparece en una solicitud aprobada. Genera un nuevo PDF a partir de la plantilla de documento activa del producto. El estado de la solicitud no cambia. Si no hay ninguna plantilla publicada, la emisión se rechaza. Cuando la institución emite la CCB, Lender no emite ninguna: la página lo avisa, y el integrador registra la CCB firmada por la API. En una solicitud aprobada o desembolsada, en los dos modos, una tarjeta muestra la CCB firmada. Hasta que el integrador la registra por la API, la tarjeta muestra Signed CCB not recorded yet. Download PDF y Replace solo aparecen cuando Lender guarda el PDF. Replace envía el PDF nuevo y pide el motivo, cuándo firmaron las partes, la referencia a la evidencia de la firma y, de nuevo, el nombre y el documento de cada firmante. El registro reemplazado permanece en el historial de Lender. El desembolso espera la CCB firmada solo en una versión que define Signed CCB before the first release, y solo en la primera liberación de un contrato directo.