Portafolio y cuentas de préstamo

Lee el dashboard de la cartera, administra cuentas de préstamo y registra las devoluciones que deben los contratos liquidados.

La sección Portfolio del módulo Lender reúne el dashboard, las cuentas de préstamo y tres mesas de devoluciones.

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Dashboard

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El Dashboard es la pantalla de inicio del módulo. Lee la cartera para una fecha de negocio:

• Exposición pendiente, al día y morosa, préstamos activos y préstamos en mora.
• Cartera en riesgo a 30, 60 y 90 días, y la tasa de morosidad.
• Tramos de morosidad de 1 a 30, de 31 a 60, de 61 a 90 y de más de 90 días.
• La exposición pendiente a lo largo de los meses recientes y el movimiento en el período.
• El registro de préstamos morosos, con el ID del prestatario, el monto en mora, los días de atraso y el vencimiento más antiguo. Cada fila abre la cuenta de préstamo.

Cuando Lender no tiene cifras para una fecha de negocio, el Dashboard lo indica y te pide elegir otra fecha. Cuando las cifras son más antiguas de lo que permite la política de actualización, marca la instantánea como posiblemente desactualizada. Consulta Cartera y morosidad.

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Cuentas de préstamo

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Accounts lista los préstamos desembolsados en administración. Filtra por el ID completo del prestatario y elige si quieres incluir cuentas cerradas. Una cuenta muestra uno de estos estados, entre otros: In arrears, Paid off, Written off, Ceded, Ported, Renegotiated o Reversed.

Abre una cuenta para leer:

• El cronograma de cuotas, las transacciones, los cargos y el registro de auditoría.
• La comisión de originación diferida, con la verificación de que el ledger coincide con el contrato.
• El descriptor de la operación de crédito, con las tasas, el CET y los montos pendientes, para hoy o para una fecha de valuación pasada.
• La divulgación del CET congelada con el contrato, la etapa de PDD y sus transiciones, y las declaraciones de activo problemático.
• La sección Guarantees y la tarjeta Held cash, que compara el efectivo que Lender retiene con el efectivo que retiene el ledger.

Una cuenta que ya no acepta pagos, prepagos, reprogramaciones, reversiones o cargos muestra un aviso. Las lecturas siguen disponibles.

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Acciones en una cuenta

Acción	Qué hace
Record repayment	Registra un pago. Preview allocation muestra dónde cae el pago antes de que lo registres. Un monto que ninguna cuota abierta puede recibir queda retenido como efectivo no aplicado.
Reschedule	Agrega una nueva versión del cronograma con un nuevo número de cuotas, en la periodicidad del contrato, y un nuevo primer vencimiento. Puedes perdonar la multa y los intereses de mora abiertos. No se edita nada. Una reprogramación puede terminar el contrato. Después de una renegociación sustancial según el art. 22 de la Res. CMN 4.966, un nuevo contrato carga la deuda, y la cuenta muestra Contract replaced by a substantial renegotiation con un enlace al nuevo contrato. En un contrato con más de 30 días de atraso, la reprogramación cuenta como reestructuración.
Reverse en un pago o en un prepago parcial	Registra un nuevo asiento compensatorio. La transacción original permanece en el registro. Revertir un prepago parcial trae de vuelta el cronograma que reemplazó.
Apply charge	Aplica un cargo de una plantilla de cargo de la versión del producto.
Guarantees	Reassess agrega una reevaluación a una garantía. Declare situation declara la situación de la garantía en el SCR. Record execution receipt registra lo que trajo una ejecución de la garantía y lo divide entre los contratos que la garantía cubre. La división es todo o nada, y el asiento es permanente.
Settlement quote	Obtiene una cotización para un prepago parcial o una liquidación total y luego liquida contra esa cotización exacta. Una cotización de liquidación total puede emitir un cobro por Pix o boleto por lo que el efectivo retenido no cubre. Una liquidación total pide el Payoff purpose: Borrower pays it off o Portability to another institution. En un préstamo de nómina, un pago del prestatario pide al riel de nómina la exclusión regular, y una portabilidad no pide ninguna. Un prepago parcial puede reducir el plazo o la cuota. Lender rechaza la cuota reducida en un contrato de nómina y en un contrato con reglas de pago.
Record transition	Mueve la cuenta a una etapa de PDD. Un cambio a la etapa 2 o 3 suspende el devengo de intereses. La etapa 1 también es la cura de PDD de un activo problemático. Una cura pide un motivo, el motivo de la condición III y el motivo de la condición IV. No pide el motivo de la condición III cuando la escala vigente dice que la política atesta la condición III. Un contrato curado permanece en la etapa 1 hasta que un operador lo mueve a Current, con un motivo por escrito.
Declare assessment	Registra una declaración cualitativa de activo problemático contra un artículo de la norma, con su evidencia. Declarar el mismo artículo otra vez con el veredicto apagado retira la declaración.
Write off	Saca el contrato de la cartera como pérdida de crédito. En una cuenta castigada, Register recovery registra el dinero que el prestatario pagó después, Reverse en una recuperación la deshace, y End collection declara que la cobranza terminó. La declaración no se puede deshacer.

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Mesas de devoluciones

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Tres pantallas listan el dinero que Lender retiene a nombre de un prestatario o de un trabajador y que tu tesorería aún debe devolver. En cada una, registras una devolución que ya se pagó fuera de Lender. Lender la registra a partir del efectivo retenido. El asiento es permanente.

Pantalla	Qué lista	Qué registras
Borrower refunds	Contratos que terminaron, liquidados, renegociados o castigados, y aún deben dinero al prestatario: intereses pagados por días posteriores al término y efectivo retenido por encima de lo que gastó.	Record refund, con el monto y la fecha en que se pagó.
Collection refunds	Dinero cobrado y retenido como efectivo no aplicado porque ninguna cuota abierta pudo recibirlo.	Record return, con la fecha y la referencia de tesorería. Lender registra todo el monto retenido.
Over-deduction refunds	Descuentos de nómina mayores que la cuota de un mes, y dinero de nómina recibido bajo el número de un contrato renegociado por un mes anterior a que ese número se vinculara al préstamo, retenidos como adeudados al trabajador. Una remesa posterior del mismo mes aumenta su caso.	Record over-deduction return, con la fecha y la referencia de tesorería. Lender registra todo el monto retenido.

Las mesas de cobro y de descuento en exceso exigen el permiso de operaciones de Consignado.